La inteligencia artificial (IA) está transformando la forma en que se ofrecen, adquieren y entienden las coberturas de seguros, traduciendo las pólizas a un lenguaje sencillo y ayudando a los clientes a comprender mejor sus opciones.

La IA ha respaldado las operaciones administrativas del sector asegurador durante años, generando alertas de fraude, agilizando el procesamiento de reclamaciones y analizando datos de riesgo. Ahora, hace que los seguros sean más accesibles, transparentes y se adapten a las necesidades de los compradores. Beneficia a emprendedores y pequeñas y medianas empresas (PYMES) con modelos de nicho o híbridos.

Por ejemplo, Zurich Insurance Group utiliza su sistema renovado de gestión de relaciones con el cliente (CRM) basado en IA para centralizar los datos de clientes y pólizas. Recomienda productos de seguros adecuados según las necesidades del cliente, agiliza los procesos y reduce los tiempos de servicio en más de un 70 %. Esta innovación forma parte de la estrategia digital más amplia de Zurich. La plataforma incluye 160 herramientas de IA para transformar las funciones del sector asegurador de las transacciones rutinarias a la consultoría personalizada.

De igual forma, la IA generativa de Deloitte está revolucionando el sector asegurador al personalizar experiencias, agilizar la suscripción y automatizar las reclamaciones. La IA permite interacciones y productos hiperpersonalizados, mejorando la satisfacción y la interacción del cliente.

La aseguradora para pequeñas empresas Simply Business utiliza IA generativa y modelos de datos avanzados para simplificar los seguros para los empresarios. Según Dana Edwards, directora de tecnología del grupo Simply Business, la compañía ha logrado avances significativos el año pasado, desarrollando modelos que personalizan las experiencias en tiempo real según las necesidades e intenciones del cliente.

«Por ejemplo, si identificamos que un cliente se encuentra en las primeras etapas del proceso de compra y se centra principalmente en la comparación de precios, nuestra IA puede reconocerlo y presentar información y mensajes adaptados a esa necesidad específica», declaró, añadiendo que los clientes ven las opciones de cobertura presentadas de forma clara, concisa y personalizada.

Cómo la IA simplifica los seguros para pequeñas empresas.

Siguiendo el lema de la compañía de avanzar rápidamente en ideas innovadoras, Edwards ahora ve el impacto de las interacciones hiperpersonalizadas en la interacción y la conversión del usuario. Señaló que el chatbot para asesores de seguros muestra una gran interacción y genera una alta tasa de compra entre los clientes.

“Este rol activo de la IA en la personalización de las opciones de cobertura y la guía para la selección de pólizas no solo ha permitido a los propietarios de pequeñas empresas tomar decisiones informadas, sino que también ha fortalecido las relaciones con nuestros clientes desde el principio para generar valor a lo largo de la vida”, afirmó.

Edwards señaló que la IA hace que la compra de seguros sea más intuitiva y accesible. Elimina la jerga y presenta la información de forma clara y directa, adaptada a cada propietario de negocio.

“Para modelos de nicho o híbridos, nuestra IA puede comprender las complejidades de sus operaciones y traducir información compleja para que podamos ofrecerles opciones de cobertura únicas, en términos accesibles, garantizando que comprendan la cobertura esencial relevante para sus necesidades comerciales específicas”, explicó.

Edwards ofreció un ejemplo de cómo la plataforma impulsada por IA simplifica el proceso de selección de pólizas para nuevos clientes. En lugar de navegar por formularios extensos y cuestionarios complejos, los propietarios de negocios pueden participar en una conversación dinámica con un asistente de IA.

Al formular preguntas sobre las operaciones comerciales, la IA identifica rápidamente las necesidades principales y presenta una selección seleccionada de pólizas relevantes, acompañadas de explicaciones claras. Esta automatización reduce el tiempo y el esfuerzo necesarios para encontrar la cobertura adecuada.

Cómo la IA ayuda a los agentes de seguros y a los empresarios: Preguntas y respuestas.

Le pedimos a Edwards que desmitificara cómo Simply Business utiliza los modelos de IA para mejorar el marketing de seguros.

Preguntamos: ¿Cómo personaliza la IA las pólizas de seguro para garantizar opciones de cobertura adaptadas a las necesidades específicas?.

Dana Edwards: Nuestros algoritmos de IA profundizan en las particularidades de cada pequeña empresa, comprendiendo sus operaciones, riesgos e incluso su idioma preferido. Esto nos permite ir más allá de las ofertas estándar y presentar opciones de cobertura adaptadas a las necesidades de su negocio. Este nivel de personalización, impulsado por la información de la IA, garantiza que los empresarios reciban las opciones de protección más relevantes y eficaces para sus necesidades específicas.

¿Cómo mejora la IA la transparencia y la confianza entre las aseguradoras y los empresarios?.

Edwards: Un desafío importante para los empresarios es abordar las complejidades del sector de los seguros. Si un cliente muestra indicios de simplemente comparar precios, evitamos presentarle mensajes urgentes de «compra en minutos», ya que no se ajustan a su intención.

Este enfoque personalizado respeta sus necesidades y genera confianza al demostrar que comprendemos su punto de decisión. Al adaptar dinámicamente la experiencia del usuario para satisfacer necesidades específicas mediante IA, creamos un entorno más transparente y confiable para los propietarios de pequeñas empresas que buscan seguros.

¿Cómo interactúa este rol más humano para sus agentes de IA con los agentes de seguros reales?.

Edwards: Los agentes de IA identifican las opciones de cobertura óptimas adaptadas al perfil de riesgo de cada cliente. Este método permite a nuestros agentes de ventas ir más allá de las recomendaciones genéricas y ofrecer asesoramiento personalizado, garantizando que sus clientes reciban las opciones de protección más relevantes.

Los agentes de IA agilizan las etapas iniciales de información y la exploración de pólizas. Los bots liberan tiempo de los agentes humanos, permitiéndoles centrarse en construir relaciones sólidas, brindar asesoramiento experto y, en última instancia, brindar un servicio más eficiente y de mayor valor añadido.

La IA es un factor disruptivo en muchos sectores. ¿Cómo cree que la IA transformará el rol de los agentes de seguros en el futuro?.

Edwards: Si bien la IA automatiza tareas específicas, creemos que mejorará, no reemplazará, el papel crucial de los agentes de seguros en el desarrollo de relaciones. La IA permite a los agentes ir más allá de las interacciones genéricas y entablar conversaciones significativas. Con la IA, los agentes de seguros pueden comprender mejor a sus clientes para construir relaciones más sólidas y rentables, lo que se traduce en una reducción de la rotación de clientes y un mayor valor del ciclo de vida del cliente.

¿Cuál es el siguiente paso significativo en la evolución de la IA en el sector asegurador?.

Edwards: Una evolución crucial de la IA en el sector asegurador será lo que llamamos «recorridos inteligentes totalmente autónomos». Este resultado se centra esencialmente en que la IA elimine la necesidad de intervenciones manuales, integrando flujos y procesos en los recorridos en línea de corredores y mercados.

Esta práctica se convertirá en la norma para cualquiera que busque seguros en línea. Más allá del proceso de compra inicial, la IA monitorizará continuamente indicadores clave del desarrollo de una empresa, como cambios en los ingresos, el número de empleados, la oferta de servicios o incluso la expansión geográfica.

La IA puede entonces alertar proactivamente a los propietarios de empresas y sugerir los ajustes necesarios a su cobertura de seguros. Esta transición de una revisión anual estática a recomendaciones dinámicas basadas en IA permitirá a las empresas mantener una cobertura óptima a medida que avanzan en su crecimiento.